Bizum, Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, TWYP, BBVA Wallet ... В настоящее время существует множество вариантов, которые позволяют нам расплачиваться с помощью мобильного телефона, не прибегая к кредитным или дебетовым картам . В каждом из этих вариантов используются разные технологии, в которых безопасность превыше всего. Фактически, все, что вам нужно знать о мобильных платежах, выходит за рамки самих приложений: методы безопасности, стандарты, технологии шифрования, платежи третьим лицам ... Чтобы пролить свет на эту тему, мы создали рабочий лист маршрут со всем, что удобно знать об этом типе системы.
12 вопросов и ответов о Bizum для отправки денег бесплатно
Какие технологии используются для оплаты с помощью мобильного телефона?
Прежде чем говорить о различных типах приложений, необходимо знать технологию, лежащую в их основе. Текущая экосистема приложений использует три типа технологий: NFC, QR и TLS. Каждая из этих технологий ориентирована на свой сценарий. Например, NFC, также известный как Near Field Communication , предназначен для использования в устройствах POS (на популярном языке), таких как те, которые мы можем найти в любом магазине . Поскольку это технология, зависящая от конкретного чипа, не все мобильные устройства совместимы с оплатой через NFC.
Технология NFC также распространена в умных часах и браслетах. Интеграция этой технологии в носимые устройства позволяет нам избавиться от телефона, чтобы он не зависел от устройства.
Совместимость с NFC также зависит от того, какое приложение мы используем. Сегодня есть банки, которые не поддерживают оплату через NFC , поэтому мы вынуждены прибегать к сторонним решениям, таким как Apple Pay или Google Pay. Чтобы произвести оплату через эту систему, просто поднесите телефон к телефону с открытым соответствующим приложением и активным NFC, чтобы завершить переход. В зависимости от суммы приложение попросит нас ввести пароль или отпечаток пальца, который мы зарегистрировали ранее.
Пришло время поговорить о технологии QR, также известной как Quick Response. QR-коды - это эволюция традиционного штрих-кода. Из-за нынешней ситуации со здоровьем его стали использовать в барах и ресторанах, чтобы избежать контакта с людьми. К сожалению, использование этой технологии в мобильных платежных приложениях пока не пользуется большой популярностью в нашей стране . Да, это в Японии или Китае, где платежи производятся через такие приложения, как WeChat.
Такие приложения, как PayPal, позволяют нам переводить деньги между счетами с помощью QR-кода. Ходят слухи, что WhatsApp запустит аналогичный метод в течение 2021 года.
Если ориентироваться строго на ее работу, система мало чем отличается от технологии NFC. Самая большая разница по сравнению с последним заключается в том, что он не зависит от специального чипа, поскольку идентификация кода осуществляется через мобильную камеру . К этому следует добавить, что безопасность между транзакциями зависит от самого приложения, а не от самой системы. Другими словами, создатели приложения несут ответственность за безопасность платежей с помощью QR-кодов.
Последним стандартом, используемым в мобильных платежах, является стандарт TLS ( Transport Layer Security на английском языке). Эта технология отвечает за шифрование обычных транзакций между банками : переводы, платежи за услуги ... Это также технология, используемая в Bizum и TWYP, двух самых популярных способах оплаты в нашей стране.
В чем разница между банковскими приложениями и сторонними приложениями?
В рамках текущего парка приложений мы можем разделить варианты между банковскими приложениями и сторонними приложениями. Разница между этими двумя группами с чисто практической точки зрения проистекает из философии самого приложения. И дело в том, что в то время как банковские приложения предназначены для выполнения любых типов транзакций с зарегистрированного банковского счета (выпуск кредитных карт, переводы другим организациям, запрос банковских кредитов, оплата сборов и услуг, проверка движения банка, отмена дебетовых карт), сторонние решения ограничиваются предложением мобильных платежей с помощью кредитной или дебетовой карты.
Так выглядит приложение CaixaBank.
На строго функциональном уровне сторонние приложения служат дополнением к банковским приложениям, если им не хватает поддержки через NFC . В первой группе мы можем найти такие приложения, как ImaginBank, La Caixa, BBVA, Banco Santander или ING. Во второй группе мы находим такие приложения, как Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay.
Безопасны ли мобильные платежи? Могут ли они меня взломать? Это более безопасно, чем обычная карта?
На этом этапе наиболее логично задаться вопросом о безопасности системы такого типа. Как ни странно это может показаться, методы безопасности, используемые в мобильных платежах, такие же, как и в кредитных и дебетовых картах и обычных транзакциях. Фактически, большинство карт сегодня имеют чип NFC, который позволяет им совершать бесконтактные платежи , тот же чип NFC, который мы можем найти в наших телефонах.
Использование этой технологии не только помогает улучшить взаимодействие с пользователем, но также предназначено для предотвращения возможных попыток кражи карт посредством дублирования или репликации учетных данных , поскольку нам не нужно будет вставлять физическую карту в телефон. Нечто подобное происходит с собственными приложениями банка, если мы сосредоточимся на транзакциях. Благодаря использованию тех же систем безопасности, которые используются в обычных операциях, любой тип транзакции, выполняемой через приложение, защищен теми же алгоритмами, которые поддерживают банковскую безопасность.
5 лучших приложений, чтобы делиться расходами с друзьями
Что касается возможности "взлома", то большинство зарегистрированных сегодня случаев связано с методами социальной инженерии . Эти методы используются, чтобы заставить пользователя поверить, что он находится внутри страницы, приложения или сервиса, которые не соответствуют реальной поддержке. Попытки кражи часто совершаются через электронную почту, выдавая себя за банк. Bizum также часто используется в мошенничестве, созданном вокруг таких приложений, как Vibbo, Milanuncios или Wallapop. Ни один из этих случаев не имеет отношения к безопасности приложений.
Все различия между Bizum, Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, TWYP и BBVA Wallet
Мы уже обсуждали различия между системами. Теперь пора поговорить о различиях между приложениями, которые в настоящее время сосуществуют на Android и iOS, начиная с Bizum.
Как мы видели в соответствующей статье, это решение, разработанное разными организациями в нашей стране для стандартизации и оптимизации платежей между физическими лицами и малыми предприятиями таким образом, чтобы операции (оплата услуг, денежные переводы ...) были выполняется немедленно, независимо от того, от кого он исходит .
Так выглядит Bizum в приложении ImaginBank.
Это решение напрямую интегрировано в банковские приложения, поэтому нам не придется прибегать к сторонним приложениям. Следует отметить, что платежи через Bizum принимаются через коды, предоставленные по SMS. Метод, используемый для защиты транзакций, основан на банковской системе TLS , то есть на традиционной системе транзакций между банками.
Решение, очень похожее на Bizum, - это TWYP, сервис виртуальных карт ING Direct. Хотя изначально он создавался как независимое приложение для немедленных платежей и переводов, сегодня оно превратилось в виртуальную карту, которую мы можем использовать через такие сервисы, как Apple Pay или Google Pay, с помощью технологии NFC .
Несмотря на преобразование, приложение продолжает поддерживать мгновенные денежные переводы между физическими лицами и клиентами TWYP . Самая большая разница с Bizum заключается в том, что он не интегрируется со сторонними банковскими приложениями, поскольку это служба ING Direct. Другими словами, нам нужно будет загрузить одноименное приложение на свой мобильный телефон. Преимущество TWYP в том, что мы можем снимать наличные с телефона в различных точках, совместимых с сервисом, таких как Dia, Clarel, Galp, ONCE, Hipercor или El Corte Inglés Supermercados.
Следующее решение - Google Pay, вариант, который сосуществует с Samsung Pay и Apple Pay. Помимо технических и эстетических различий между каждым из решений, работа практически идентична. Таким образом, эти решения позволяют нам регистрировать совместимые дебетовые и кредитные карты, чтобы впоследствии совершать бесконтактные платежи с помощью технологии NFC.
Так выглядит Samsung Pay.
Возможно, самая большая разница между каждой из этих услуг - это доступность и совместимость банковских структур. Google Pay и Samsung Pay - два варианта, пользующиеся наибольшей поддержкой со стороны банков Испании , в то время как Apple Pay имеет несколько более ограниченных возможностей.
Последнее популярное решение в нашей стране - BBVA Wallet. Несмотря на напыщенное название, на самом деле это не что иное, как услуга мобильных платежей BBVA, переданная на аутсорсинг в форме независимого приложения . Уникальная функциональность этого инструмента - совершать мобильные платежи через NFC через зарегистрированные карты BBVA. Существуют аналогичные решения, такие как CaixaBank Pay от La Caixa или сельская оплата от Caja Rural.
Функциональность у них одинакова: отделите управление мобильными платежами от общего приложения банков . Интересно, что эти же организации позволяют совершать мобильные платежи из основного приложения, поэтому нам не обязательно загружать их.
5 инструментов, чтобы расплачиваться за мобильный и забыть о наличных деньгах