Доверить интернет-банку доверие многим по-прежнему сложно. Но время идти с ноутбуком в очередь в филиал прошло. По крайней мере, так и должно быть, если мы хотим упростить наши банковские процедуры и более повседневные запросы . Если вам не нужно вести переговоры об ипотеке или нанимать продукт с повышенным риском, посещение отделения банка по соседству - это уже дело другого столетия.
В настоящее время у большинства банков есть собственный онлайн-офис . Хотя вам, возможно, придется сделать некоторые важные шаги в офисе, чтобы правильно идентифицировать себя, наши повседневные дела можно без проблем выполнять из дома. Или с улицы: потому что да, у большинства банков также есть собственное приложение для мобильных устройств или планшетов.
Если вы думаете о смене банка или хотите открыть новый счет, сегодня вам стоит взглянуть на это сравнение. Мы изучили показатели онлайн-банка и сравнили четыре наиболее важных финансовых предприятия, работающих в нашей стране: ING Direct, BBVA, Caixabank и Banco Santander . Кого из них вы бы выбрали?
ING Direct
Несмотря на то, что в последнее время банковский сектор стал одним из самых критикуемых (плохие практики последнего десятилетия не помогли), все еще есть банки, которые хорошо оцениваются. В исследовании, проведенном OCU в декабре 2016 года, ING Direct получил одну из лучших оценок .
Фактически, он находился на выгодной второй позиции сразу после Triodos Bank. Потребители дали ING Direct 83 балла из 100 . Компания также возглавила список самых ценных онлайн-банков .
Наш опыт работы с голландцами был полностью удовлетворительным. Прежде всего потому, что это позволяет нам нанимать на сто процентов онлайн. Одним из наиболее выдающихся продуктов компании является Orange Deposit (под 0,1% годовых), счет для расчета заработной платы и счет без платежной ведомости. Есть двухмесячный депозит, который предлагает 1% годовых, но, как мы говорим, это временный продукт. И правда в том, что с ними очень легко заключить договор по телефону или, как только у вас откроется один из этих счетов, через Интернет . То же и с остальными шагами.
Чтобы запустить оборудование с ING Direct, просто позвоните. С помощью этой услуги мы, несомненно, подчеркнем ясность и оперативность обслуживания клиентов , которых мы не нашли в других банках с онлайн-отделениями. Кроме того, если в какой-то момент вы не можете принять решение и предпочитаете обдумать его, вы можете попросить их позвонить в другое время. И они звонят вам (в оговоренное время и дату).
Безопасность - это ключевой момент, когда речь идет об онлайн-банке. Чтобы идентифицировать себя, вам нужно будет ввести несколько данных : ваш номер DNI, дату рождения и код безопасности. Но будьте осторожны, вам не нужно указывать его полностью, а делать это в шести разных случайных позициях.
Эта система безопасности идентична тому, что касается совершения транзакций по телефону . Потому что вам также придется указывать случайные позиции станку (а не оператору).
Комиссий нет. Все услуги бесплатны, но вы должны быть хорошо осведомлены о том, что делать, чтобы они оставались бесплатными. Например, счет заработной платы заставляет нас вводить платежную ведомость. Счет без платежной ведомости требует от нас наличия фиксированного остатка на счете в размере 2000 евро или оплаты не менее 600 евро в месяц.
Напоследок следует отметить, что у ING Direct есть приложение для мобильного телефона или планшета . Он доступен для iOS и Android. Его работа столь же практична, поэтому он пригодится, чтобы сделать любой запрос, если вы находитесь на улице или не можете сесть за компьютер.
Как бы то ни было, а как всегда бывает в таких случаях, вам всегда будет удобнее работать с большого экрана . Гораздо больше, когда мы управляем деньгами.
В качестве недостатка мы должны указать тот факт, что все сообщения (или почти все) происходят по электронной почте. В то время, когда фишинг является обычным явлением, мы рекомендуем вам очень осторожно относиться к тому, что вы получаете.
Кроме того, переводы, как правило, менее динамичны. Обычно они занимают не менее одного рабочего дня, поэтому, если вам понадобятся деньги сразу, вы не сможете получить к ним доступ. Если это уже на выходных, вам придется подождать до понедельника или следующего рабочего дня.
BBVA
Он один из великих, но в исследованиях, проводимых самой ПЦУ, не выделяется. Также нет ни одного из основных банков Испании: Santander, Caixabank, Bankia или Sabadell. Однако у BBVA есть онлайн-банк для клиентов, которые хотят работать через Интернет .
Одно из самых привлекательных предложений - учетная запись BBVA Online. Он предлагает множество преимуществ, которые клиенты оценят положительно: нет прямого списания заработной платы, нет комиссий и могут быть сделаны бесплатные переводы (в том числе в другие банки). Клиенты будут иметь связанную бесплатную дебетовую карту и смогут использовать приложение BBVA Wallet и BBVA Contigo Manager. Бесплатно.
Процедуры по телефону не так оперативны, потому что агенты вызывают вас для их проведения через онлайн-банк. К счастью, они отправляют вам уведомления о наиболее важных проблемах по SMS . Например, если вы подверглись разоблачению, вы получите предупреждение, но чтобы исправить это, вам нужно будет сделать перевод, войдя в свою учетную запись в Интернете. Или, конечно, физический доход.
Трансферы тоже не гибкие . Обычно они занимают не менее двух дней и целых выходных, если движение происходит в пятницу или накануне праздника. Это может быть явным недостатком, если мы ищем быстрое управление капиталом.
Конечно, следует отметить, что онлайн-банкинг BBVA предлагает интересные возможности для молодежи . И тот, что не так. Потому что они позволяют направлять квитанции с простой фотографией или выполнять некоторые процедуры в несколько шагов. Те, кто привык управлять продуктами в Интернете, оценят это.
Еще один из наиболее заметных моментов BBVA связан с предоставлением кредитов. И дело в том, что на данный момент, например, они могут предложить клиентам кредит на 20 000 евро без предварительной подготовки. Этого не происходит с другими банками, такими как ING Direct.
Приложение, которое уже стало основным инструментом для управления нашим онлайн-банкингом, неплохое. Однако, как и все они, это доставляет некоторые другие неудобства.
В этом случае мы хотели бы , чтобы был включен инструмент для более гибкого управления контактами и учетными записями, на которые мы обычно совершаем частые переводы (или другие операции). Управление картами и прочими сервисами вполне корректное.
Caixabank
Это один из великих гигантов испанского банковского дела, поэтому у него есть собственный онлайн-офис . Мы уже много лет используем этот инструмент для доступа к нашим счетам и проведения онлайн-транзакций. И хотя правда в том, что он вполне работоспособен, есть несколько вариантов, которые со временем изменились.
Caixabank предлагает очень широкий спектр продуктов, но лишь немногие из них приспособлены к гибкости, которую он может нам предложить, например, ING Direct. В том смысле, что мы не сможем заключить договор с учетной записью, не подтвердив ее в физическом отделении, если только мы не выберем такие варианты, как imaginBank.
Если вам нужен 100% интернет-банк, у вас есть варианты. С помощью интернет-банка imaginBank вы можете управлять счетом через Интернет без комиссии. Вы также можете расплачиваться со своего мобильного телефона и получать бесплатные деньги в банкоматах организации. Это простая формула для молодых людей или людей, которым просто нужен простой аккаунт. Однако инструмент не работает, если нам нужен доступ к другим дополнительным продуктам.
Приложение также включает очень доступный инструмент для отслеживания расходов. Просмотр диаграмм и отчетов. Не так с традиционным приложением Caixabank . Его операция немного более ортопедическая. В том смысле, что трудно получить доступ к интересующим вас вариантам.
Тем не менее, со временем приложение улучшилось. На этом этапе довольно легко проверить учетные записи или сделать простые переводы. Какие основные операции мы обычно выполняем в срочном порядке. Вы можете заблокировать карты в случае кражи или утери, проверить лимиты и произвести платежи.
Также следует отметить, что переводы, как правило, очень гибкие. Они доступны (обычно) изо дня в день, поэтому у вас не возникнет серьезных проблем в этом отношении. Если вам нужно быстро получить деньги, чтобы перемещать их как угодно, Caixabank - один из лучших вариантов.
Но что нас отбрасывает? Понятно, что они берут столько комиссионных. В зависимости от типа вашего клиента (если вы работаете на себя или в компании, у вас не будет серьезных проблем), они могут взимать с вас до 12 евро в квартал за обычный счет .
Еще один серьезный недостаток. Некоторые функции онлайн-банкинга не совсем понятны. Иногда бывает сложно найти определенные варианты. Но это явно связано с недостаточной организацией и сложностью номенклатуры некоторых продуктов или функций.
Кроме того, есть некоторые функции, с которыми сложно работать. Например, при установке лимитов или оплате кредитными картами . Инструмент не работает, и вы склонны считать это невозможным.
У них есть очень интересный онлайн-инструмент под названием Receox. Это позволяет вам очень наглядно контролировать все поступления. Однако навигация несколько громоздкая. И доступ довольно скрытый.
Сантандер Банк
Несмотря на то, что он является одним из самых важных банков в нашей стране, в рейтинге, подготовленном OCU, он имеет оценку 55 из 100. Это довольно справедливое замечание. Особенно если учесть размер банка. Но на что похож онлайн-банкинг Banco Santander? Какие преимущества и недостатки у него есть?
Одна из самых замечательных особенностей Banco Santander, без сомнения, - это приложение. Это быстро и совсем не блокирует, поэтому пользователь может очень быстро выполнять процедуры, переводы и запросы . Это пригодится, например, когда вы находитесь вдали от дома и вам нужно быстро посмотреть или что-то сделать.
Другое дело - переводы. Этот раздел слишком жесткий, и наиболее распространенные пункты назначения нельзя редактировать . Что, несомненно, является огромным недостатком, если кто-то пытается быстро работать с мобильного телефона.
В отношении функций Интернет гораздо полнее. И, по логике вещей, работать на большом экране всегда гораздо практичнее . Однако есть пользователи, которые предпочитают всегда делать это через Интернет. Это дает нам понять, что приложение действительно хорошее.
Кроме того, в случае утери или кражи карты вы можете заблокировать ее из того же приложения . Хотя при этом, если вы пробовали приложения из разных банков, вы знаете, что это практически можно сделать со всеми из них.
Когда дело доходит до найма продуктов, вам будет нелегко. Потому что вам всегда будет необходимо подтвердить свое согласие, физически зайдя в филиал. Если вы не выберете OpenBank, который также принадлежит Banco Santander, но позволяет вам совершать почти все транзакции на 100% онлайн.
Хотя это правда, что при найме учетной записи вы получите дома документы для подписи, и вам придется их вернуть, остальные процедуры можно выполнить через Интернет. Текущий счет Open Bank не имеет комиссии и позволяет делать бесплатные переводы. Кроме того, если вам нужно работать в любом банкомате, вы можете сделать это в любой сети Banco Santander.
Еще одна особенность, которую следует выделить, и которую мы также находим в ING Direct, - это возможность договариваться по телефону. Это отличный вариант для клиентов, которые не могут часто передвигаться, и даже для пожилых людей, у которых нет доступа к Интернету или которые не знают, как это работает. Однако людям, которые принадлежат к другому поколению, все еще может быть сложно сделать шаг и перестать бояться управлять своими деньгами удаленно.
В заключение, какой из этих вариантов лучший?
Как видите, четыре банка, которые мы рассмотрели здесь, имеют схожий метод работы, за исключением некоторых деталей. Какие действительно имеют значение.
Традиционные банки (Caixabank, BBVA и Banco Santander) продолжают предлагать обычные продукты. И в этом случае нужно действовать как обычно. Хотя часть приема на работу или договоренностей можно осуществить онлайн, мы всегда подтверждаем наше согласие в физическом отделении . И вот что может мешать нашему опыту: очереди, поездки и ожидание.
Однако банки молодеют и открывают новые банки на 100% онлайн (или почти) . Чтобы мы могли работать прямо из Интернета и без комиссии. Такие альтернативы, как ING Direct, ImaginBank или OpenBank, могут быть окончательными для пользователей, которые ищут простую учетную запись. С которой можно работать онлайн и без комиссии (ни за счет, ни за переводы).
Таким образом, если вы один из тех, кто не может часто ходить в банк и предпочитает делать все онлайн, вам может быть больше интересен один из этих вариантов. Однако вы должны понимать, что по мере усложнения продуктов (инвестиции, ипотека, пенсионные планы ...) всегда удобнее пойти в банк и получить информацию из первых рук.